Fraude à la carte bancaire : réagir et se faire rembourser

Vous avez toujours votre carte en main, et pourtant des débits inconnus apparaissent. C’est une fraude à distance : vos numéros ont été captés, pas votre carte physique. La bonne nouvelle, c’est que la loi protège fortement les victimes. Voici comment réagir et récupérer votre argent.

L’essentiel : dès que vous repérez un débit non autorisé, faites opposition, signalez la fraude sur Perceval (service-public.fr, avec FranceConnect) et contestez par écrit auprès de votre banque. Vous disposez de 13 mois pour contester. Pour une fraude sans votre code ni authentification forte, vous ne devez rien : remboursement à 0 €. La banque doit vous rembourser immédiatement, au plus tard le premier jour ouvré suivant, sauf à prouver une négligence grave de votre part.

1. Reconnaître une fraude (carte non volée)

Ici, votre carte n’a pas disparu : ce sont ses données qui ont fuité — via un faux site marchand, un phishing, un terminal trafiqué (skimming) ou une base de données piratée. Les signes : de petits montants inhabituels (le fraudeur teste la carte), des paiements chez des marchands que vous ne connaissez pas, souvent à l’étranger ou en ligne.

Le réflexe : vérifier ses relevés régulièrement. Plus la fraude est repérée tôt, plus la démarche est simple. Si votre carte a, elle, été physiquement volée ou perdue, c’est une autre procédure — voir vol de carte bancaire.

2. Les gestes, dans l’ordre

Faites opposition auprès de votre banque ou au serveur interbancaire (0 892 705 705). Notez l’heure et le numéro d’enregistrement.
Signalez sur Perceval, le service public de signalement des fraudes à la carte bancaire, accessible depuis service-public.fr avec FranceConnect — précisément conçu pour les cas où vous avez encore votre carte. Vous obtenez un récépissé qui appuie votre demande de remboursement.
Contestez par écrit les opérations auprès de votre banque (courrier ou espace client, en gardant une trace).
Surveillez votre compte les jours suivants et demandez, si besoin, une nouvelle carte (nouveau numéro).

Perceval ne remplace pas la demande de remboursement à la banque : il la complète et alimente l’enquête.

3. Vos droits au remboursement, en clair

0 € à votre charge lorsque la fraude a eu lieu sans votre code confidentiel ni authentification forte — le cas le plus fréquent des paiements à distance.
50 € maximum dans les rares cas de perte ou de vol de la carte avec utilisation avant opposition.
Délai pour contester : 13 mois après le débit (70 jours seulement hors Espace économique européen).
Remboursement immédiat, au plus tard le premier jour ouvré suivant votre signalement, sauf négligence grave que la banque doit prouver.

Communiquer soi-même son code n’est pas exigé pour une fraude à distance : c’est pourquoi ces opérations vous sont, en principe, intégralement remboursées.

4. Constituer son dossier avec Sancto

Un remboursement se joue sur des preuves datées : relevés, récépissé Perceval, courrier de contestation, réponses de la banque. Le coffre-fort de preuves de Sancto les conserve chiffrés et au même endroit, prêts à ressortir si la banque tarde ou conteste. Vous gardez la main sur votre dossier, du signalement au remboursement effectif. Pour comprendre l’ensemble de vos protections, voyez aussi le guide arnaques : reconnaître et déjouer.

FAQ — Fraude à la carte bancaire

Différence entre fraude et vol de carte bancaire ? Dans la fraude à distance, vous gardez votre carte : seuls ses numéros ont été utilisés. Dans le vol, la carte physique a disparu. Les démarches se recoupent, mais la fraude à distance se signale notamment via Perceval.

Serai-je remboursé ? Oui, en principe intégralement pour une fraude sans votre code ni authentification forte. Faites opposition, signalez et contestez par écrit rapidement.

Qu’est-ce que Perceval ? Le service public de signalement des fraudes à la carte bancaire (service-public.fr, avec FranceConnect), pour les cas où vous avez encore votre carte. Il fournit un récépissé utile au remboursement.

Combien de temps pour contester ? Jusqu’à 13 mois après le débit (70 jours hors Espace économique européen).

La banque peut-elle refuser de rembourser ? Seulement si elle prouve une négligence grave de votre part. Le simple fait d’avoir été victime d’une fraude ne suffit pas à vous priver du remboursement.

Aller plus loin avec Sancto

Une fraude à la carte se règle par des gestes rapides et un dossier propre. Le coffre-fort de preuves de Sancto rassemble vos justificatifs, du signalement Perceval au remboursement, en complément des forces de l’ordre.

Informations générales à jour de juillet 2026, sans valeur de conseil juridique individualisé.